70세가 넘으면 질문이 달라진다. ‘더 벌 수 있겠냐?’가 아니라 ‘지금 이 정도면 괜찮은가?’이다.
불확실한 불안은 숫자를 모를 때 커진다. 그러니 감각이 아니라 현실적인 계산으로 한 번 정리해 볼 필요가 있다.
1. 70대에 실제로 필요한 월 생활비를 기준으로 검토한다
통계와 실태를 종합하면, 70대 1인당 기본 생활비는 월 약 150만 원 수준이다. 부부라면 약 200만 원 정도다. 여기에는 식비, 주거 관리비, 통신비, 교통비, 기본적인 의료비 정도만 포함된다.
여행이나 큰 취미 비용을 제외하고, 말 그대로 ‘불안 없이 살아가기 위한 최소 기준’이다. 이 금액이 계산의 출발점이 된다.
2. 연금으로 충당되는 금액을 먼저 차감해야 한다
국민연금의 평균 수령액은 개인 기준으로 월 약 60만 원 정도인 경우가 많다. 부부라면 총 약 100만 원 정도가 된다.
따라서 부부 기준으로 월 200만 원 중 연금으로 100만 원을 충당하고, 나머지 월 100만 원이 추가로 필요하게 된다. 이 공백을 메우는 자산이 바로 행복의 핵심이다.
3. 필요한 기간을 너무 길지도 짧지도 않게 설정한다
70세 이후의 현실적인 생활 기간을 20년으로 설정한다. 한 달에 100만 원을 1년 동안 빌리면 1,200만 원, 20년이면 약 2억 4,000만 원이 된다.
즉, 연금 외에 약 1억 5천만 원 정도의 현금성 자산이 있다면 기본적인 생활 안정을 유지할 수 있다. 여기에 약간의 여유를 더하면, 약 3억 원 정도가 심리적으로 안정된 구간이 된다.
4. 중요한 것은 ‘총자산’이 아니라 ‘쓸 수 있는 돈’이다
주택 가격이 아무리 비싸도 바로 사용할 수 있는 현금 흐름이 없으면 불안이 크다. 반대로 큰 자산이 없어도 매달 일정량의 현금이 들어오면 만족도가 높다.
70대의 행복은 자산 규모가 아니라 매월 계산이 완료되는 구조에서 비롯된다. 금전적인 걱정 없이 한 달을 버틸 수 있느냐가 기준이다.
70세 이후에 행복을 느끼는 자산의 기준은 부유층 인원수가 아니다. 부부 기준으로 월 200만 원의 생활비를 연금으로 절반 보충하고, 나머지를 20년 안에 지원할 수 있는, 약 2억 5천만~3억 원 규모의 현금 등 자산. 이 정도라면 ‘괜찮다’는 느낌이 든다.
노후의 행복은 더 많이 저축하는 것에서 생기는 것이 아니다. 계산이 끝났을 때 비로소 마음이 차분해진다. 그 안정감이 바로 70대의 진정한 행복에 가장 가깝다.