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통계청 발표 자료에 따르면 한국인 주요 사망원인 중 3위 폐렴을 제외하고 암 심혈관질환 뇌혈관질환은 1~4위를 차지하고 있어 이전부터 지금까지도 살면서 가장 먼저 대비해야 할 치명적인 질병으로 강조되고 있다. 이러한 중대 질병에 대비하기 위해 3가지 치명적 질병을 집중 보장하는 3대 질병진단비보험에 많이 가입돼 있다. 3대 질병진단비 보험 가입 시에는 우선 암과 심장질환 및 뇌질환에 대한 보장이 충분하도록 설계하는 것이 좋다. 암 진단비 보험금은 일반 암을 기준으로 지급되며 진단 시 한꺼번에 지급되므로 한 번에 목돈으로 받아 필요에 맞게 사용할 수 있는 장점이 있다. 3대 진단비를 충분히 설계했다면 여기에 특약으로 질병후유장해, 수술비, 입원비 등 특약을 추가해 부족한 부분을 보완할 수도 있어 충분히 종합건강보험으로 활용할 수 있다.
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병원 실치료비를 보장하는 실손의료비보험은 가장 기본적인 상품이긴 하지만 여러 건 가입해도 중복 보장이 안 되는 반면 3대 질병진단비보험은 중복 보장이 가능하기 때문에 중복 가입을 통해 보장금액을 높이면 그만큼 혜택이 늘어날 수 있다. 특히 이러한 중대 질병은 경제활동을 하지 못하거나 높은 돌봄비 등으로 인해 경제적으로 많은 부담이 될 수 있으므로 진단비 보험을 몇 가지 마련해 두는 것도 금전적인 문제를 해결할 수 있는 한 방법이 될 수 있다. 하지만 다수의 보험에 가입하면 매달 부담해야 하는 보험료도 많아지므로 3대 질병보험비교사이트를 활용해 각 보험사별 보장내용 및 보험료를 상품별로 비교해 선택하는 것이 좋다.
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또 암 진단비 가입금액은 같아도 보험사마다 암을 구분하는 방식에 차이가 있고 암보험의 종류에 따라서도 보험금이 차등 지급될 수 있으므로 미리 비교해 보는 것이 현명할 것이다. 반면 자신에게 맞는 적정 수준의 보험료로 보험에 가입하려면 먼저 갱신형과 비갱신형 상품의 차이를 이해하고 선택하는 것이 필요하다. 갱신형 보험은 초기에 납입하는 보험료는 상대적으로 저렴하지만 갱신을 거듭할수록 보험료는 계속 오를 수 있다. 이에 반해 비갱신형 암보험은 초기 보험료는 갱신형 대비 비싸게 느껴지지만 시간이 지나도 보험료가 오르지 않기 때문에 향후 지출 수준을 미리 예측해 장기간 유지할 수 있도록 설계 가능하다는 장점이 있다.
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따라서 개인별 소득 수준과 연령 및 경제활동 시기, 생활패턴 등을 고려해 디렉트건보험 갱신형 또는 비갱신형 상품을 선택하기 전에 차이를 잘 알고 본인에게 가장 적합한 것을 고르는 것이 좋다. 또 부동의 사망원인 1위인 암을 제외한 양대 질병인 심장질환과 뇌질환 진단비 가입 시에도 가급적 보장 범위를 넓게 선택하는 것이 유리하다. 참고로 3대 진단비 보험도 다른 보험과 마찬가지로 가입 후 일정 기간은 보장하지 않거나 감액해 보장하는 면책기간이나 감액기간이 있으므로 이 역시 가입 시 고려해 보는 것이 좋다.
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물론 성인이라도 일정 연령까지는 면책기간이 발생하지 않는 어린이보험 상품으로 가입하는 방법도 있지만 이런 보험을 일명 ‘어른보험’이라고도 부른다. 또 나이 때문 또는 기저질환이 있어 보험 가입에 어려움이 있었다면 유병자보험 상품에 주목할 만하다. 간편 심사보험으로 불리는 유병자암보험은 기존 보험상품과 비교해 가입조건이 완화된 것으로 유병자에 특화된 상품이다. 주의할 점은 가입 시 고지의무를 지키지 않을 경우 가입이 거절되거나 가입 후에도 보장을 받지 못할 수 있고 유병자가 아닌 사람이 가입할 경우에는 오히려 보장은 적고 보험료는 높아질 수 있으므로 건강하면 일반 상품이 더 유리하다.
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암을 비롯한 3대 진단비 보험 가입 시 내 상황에 맞게 적정 진단금액 설계 및 실시간 보험료 비교가 가능한 비갱신형 암보험 비교 사이트를 활용하는 것도 매우 유용한 방법이다. 표적항암치료비보험 특약여부, 대장점막 내 암 유사암이 아닌 일반암 진단비 지급여부 확인 등 보험료 비교뿐 아니라 보험종류별 보장내용, 보험료 납입면제여부 등 다양한 가입조건에 대해 상담전문가와 주말까지도 상담이 가능하므로 3대 진단비 등 종합건강보험 가입 시 편리하게 상품선택에 도움이 될 것이다.
